コンテナの定義とは？
⑳エリア性 買い物が便利で、通勤もバス停まで徒歩2分。
閑静な住宅街で緑もほどよく整い、子供を育てるうえでも良い環境である。
また、学校や医療機関にも近く安心・安全である。
◎広さ・間取り 延床面積-OO"Eの^蝣-jo*:と、3人家族にとっては十分な広さである。
子供がもう1人できても十分間に合う広さだと田曾っ。
庭や駐車場が付いているのもよいと思っている。
⑳家賃 毎月10万円の負担が軽いとは思っていないが'築浅物件であることと〓戸建てであることを考えれば価格的には安いと思っている。
駐車場が敷地内にあるので無料というのも戸建て賃貸ならではで、お得である。
●その他 近所付き合いも良好で'子供たちも伸が良い。
できれば同じ小学校に入れてあげたい。
またへ私や妻も近所の方とは親戚のような付き合いをしてもらっている。
とそのほかにもいろいろあった様子で、要は相当満足しているということでした。
そう、「賃貸」 であるという事実を除いては-- 。
素直に考えれば、では大家さんからその物件を買い取ってはどうかということになると思います。
買い取るということは一括で購入資金を支払うのが通常ですので、やはり住宅ローンを金融機関から借り入れなければな-ません。
大家さんとの交渉次第ですが、先ほどのBさんの希望である(NIOOO万円以内では売却して-れそうにありません。
なにせ築浅物件かつ立地も良好です。
中古とはいえども不動産業者に簡単に査定してもらったところ、coooo万円前後はかかってしまうとのことでした。
大家さんも賃貸物件として十分に魅力があるので、価格を下げてまで売却する気はなかったようです。
そこで、私が提案し、実際に対応したのが以下の仕組みです。
その名もズバリ「住宅の分割払い購入」です。
この仕組みを説明する前に予備知識として、「借-入れ (ローン) と割賦の違い」「リコースローンとノンリコースローンの違い」という多少複雑な知識を頭に入れていただきます。
この仕組みの「キモ」ですので、十分にご理解-ださい。
革借り入れ(ローン)と割賦の違い①借り入れ (ローン) 住宅ローンの場合の契約形態は「金銭消費貸借契約」といいます。
金銭消費貸借契約とは、金融機関からお金を借りるときに交わす契約です。
消費貸借契約は民法で「当事者の棟金銭消費貸借契約証書サンプル東京都千代田区丸の内〇一〇 株式会社〇〇〇〇(借入日)平成年月日 債務者及び連帯保証人(以下「債務者等」という)は、本契約書及び別途差し入れた「個人情報の取扱いに関する同意書」の各 条項を承認の上、弊社(以下「㈲〇〇〇〇」といい、本契約に基づく債権(以下「本債権」という)を貸付け又は譲受けその他の 方法により取得した者を「債権者」といいます)より借入要項記載のとおり金銭を借り入れ、本契約書の写しを受領しました0 資金使途 土地.建物購入 利息支払日 元金返済日に合算して支払うこととなります 利息の計算方法 利息は、(借入元金残高×年利率×1/365×借入日数)で計算します 元金返済日 日 弁済金の充当方法 債権者は、債務者等から受額した金銭につき、原則として費用、利息、元本の膿に、同人が本契約に基づき負 挺する債務の弁済に充当します0ただし、債権者が特に必要と認めたときは、この限りではありません0 一方が種類、品質及び数量の同じ物をもって返還することを約して相手方から金銭その他の物を受け取ることによって、その効力を生ずる」 (第587条) と規定されています。
文脈のとおり、貸借物の返還に関しては同種・同等・同量の物とされているので、まった#NAME? 住宅ローンの契約形態である「金銭消費貸借契約」が成立するためには、借-主が金銭を貸し主に返済することを書面をもって約束し、貸し主から金銭を受け取ることが必要です。
要は、借-主の返済意思と貸し主の現物支給という双方の行為が一致したときに初めてその契約は有効となるわけです。
②割賦契約 割賦契約とは、「2か月以上の期間で、かつ3回以上の分割払いのクレジット契約」 です。
一般的には第三者取引(*-)とな-「信販会社」が対応します。
「住宅の分割払い購入」 の場合は一般的な信販会社を通じた割賦契約ではなく、「自社割賦」といい、販売者(大家さん)自身が直接クレジット販売を行い、分割払いにするシステムです。
要は単純曲割賦契約書サンプル上記当事者間において後記表示の住宅の売買において下記のとおり契約した0 甲は乙に対し住宅(土地.建物)を本契約の各条項により売り渡すことを約し、乙はこれを買い受ける0 売買代金及び支払条件は次のとおりとする0 ①代金総額金42.000.000円 分割金の支払は毎月月末とし、土日祝日の場合は前営業日とする0 分割金支払のため、乙は約束手形1通を振出し、甲に交付する0 交付の時期は土地.建物の引渡しの時とする0 引渡しの時期は本契約締結時とする○ 土地.建物の引渡しと同時に別途、抵当権設定登記と代物弁済予約による所有権の仮登記を実施する0 甲は乙所有の土地.建物の処分をもってすべての債務の弁済となす0 以上 に分割払いです。
①リコースローン 日本語にすると「遡及型ローン」といい、日本の金融機関が取り扱っている一般的な住宅ローンです。
返済の元となる資金を特定しないローンで、原則として保証人も必要です。
住宅ローンの場合で言うと、返済が滞った場合に、まずは担保となっている住宅そのものを処分し、さらに残った残債務については引き続き借り主に返済義務が残-、さらにその請求は保証人にも及びます。
民事法上の大原則は「借-た金は返す」です。
つまり、借-主 (および保証人) は借り受けたもの (債務) に対しては自己のすべての資産をもって返済しなければなりません。
住宅ローンの場合なら、抵当権対象物である土地・建物を売却しても債務がまだ残ってしまった際には、一般債務として存続することを意味します。
この原則のもとでは、個人が住宅購入のような多額の借-入れを行い、なんらかの理由で返済が滞った場合、借-入れとは関係のない財産(貯蓄等) の処分はもちろん、最悪の場合、自己破産という可能性すらあ-ます(実際に住宅ローンの返済困窮が理由で多-の方が自己破産に追い込まれています)。
このように住宅購入が人生すら左右するほどのリスクがあるのでは、本来的に「マイホームとはローンを組んでまで購入すべきではない!」ということも言えな-はありません。
マイホームを取得すると同時に多くの個人は'多大なリスクを背負い込むことを十分に理解する必要があ-ます。
②ノンリコースローン 日本語にすると「非遡及型ローン」といい、返済原資 (返済の元となる資金。
責任財産とも言う) を限定して、その資金のみが返済資金の対象となります。
その他の財産にはいっさい責任は及びません。
融資対象物件とそれからの収入 (例えばアパートで言えば賃料) のみを返済原資とし、その他の財産に責任が及ばないことから、原則として保証人も必要としません。
この点がリコースローンとは大きく異なります。
大型の商業ビルやアパート・マンション投資に必要な資金を調達する際に、このノンリコースローンが多-利用されています。
これにより、例えば居住用マンションであれば、そこからの収益(賃料)を返済原資としたうえでノンリコースで融資を受けたが、入居率が悪く、返済不能に陥った場合であっても、そのマンションからの収益とマンションの売却代金以外に関しては、処分・差し押さえ等の対象とはなりません。
コンテナボックスが学んでいることですが、それは「そのコンテナボックスの文章の内容そのもの」です。
コンテナボックスがどのようなものかをしっかりと把握し、最低ラインをしっかりと決めた上でコンテナボックスを進めることが重要だと言えるでしょう。
最初に一つのコンテナボックスだけに絞らずに、気になる2～3つのコンテナボックスを選びます。
コンテナで審査する意義は、コンテナにとって極めて低いものと考えられます。
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